購房時，首付的計算方式會根據房屋類型（一手房或二手房）、貸款方式（商業貸款或公積金貸款）以及購房政策的不同而有所差異。以下是一些基本的計算方法和注意事項：

一、一手房首付計算方式

商業貸款：

首付款 = 總房款 - 客戶貸款額

貸款額 = 合同價（市場價）× 貸款比例（貸款額度較高可達80%，具體比例需根據銀行政策和購房者資質確定）

例如，購買一套價值100萬元的房子，如果貸款比例為80%，則貸款額為80萬元，首付款為20萬元。

公積金貸款：

對于首套房，公積金貸款首付比例不得低于房屋總價的20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）。

首付款 = 總房款 - 公積金貸款額

貸款額 = 公積金貸款較高額度（根據地區和個人公積金繳存情況確定）或評估價的80%（取兩者中的較低值）

二、二手房首付計算方式

商業貸款：

凈首付款 = 實際銷售價 - 客戶貸款額

貸款額 = 二手房評估價 × 貸款比例（貸款額度可達80%，具體比例需根據銀行政策和購房者資質確定）

注意：二手房評估價通常低于市場價，因此貸款額會相應減少，首付款比例會相應提高。

公積金貸款：

公積金貸款首付比例同樣遵循首套房20%（90平方米以下）或30%（90平方米以上）的規定。

計算方式與一手房公積金貸款類似，但貸款額需基于二手房評估價確定。

三、購房政策影響

購房政策對首付比例有直接影響。例如，中國人民銀行、國家金融監督管理總局等機構會根據房地產市場形勢調整住房信貸政策，規定首套房和二套房的較低首付比例。

在某些城市或特定時期，可能會出臺優惠政策，如降低首付比例、提供購房補貼等，以鼓勵居民購房。

四、注意事項

了解政策：在購房前，務必了解當地的購房政策和貸款政策，以便準確計算首付款。

評估自身經濟實力：首付款只是購房成本的一部分，購房者還需考慮裝修、稅費、物業費等其他支出。因此，在購房前應充分評估自身的經濟實力，確保能夠承擔購房帶來的經濟壓力。

咨詢業界人員：如有需要，可咨詢銀行工作人員、房產經紀人或律師等，以獲取更準確的購房建議和貸款方案。

綜上所述，購房首付的計算涉及多個因素，購房者需根據自身情況和當地政策進行綜合考慮。